ファクタリングおすすめ比較ランキングTOP24【2026年1月最新】

ファクタリングとは、売掛債権を譲渡することによって資金調達する方法のことです。ファクタリング会社を探しているものの、どのファクタリング会社が選べばいいのかわからないと悩んでいる方は多いのではないでしょうか。

ファクタリング会社を選ぶにあたっては、選び方や注意点を把握した上で、複数のファクタリング会社を比較することが重要です。そこで本記事では、おすすめのファクタリング会社を比較ランキングTOP24としてまとめました。選び方や注意点とともに解説します。

本記事で紹介している PMG（ピーエムジー）は、オンライン完結で手続きが完了し、最短2時間で入金可能。個人事業主も利用対象に含まれているため、利用しやすいサービスとなっています。

ピーエムジーの公式サイト

ファクタリングおすすめ比較ランキング24選

おすすめのファクタリング会社24社について、ランキングにしましたので解説します。

ピーエムジー（PMG）

手数料	1%〜15%
入金速度	最短即日（最短2時間）
審査通過率	98%以上
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	10万〜2億円
必要書類	請求書、通帳、契約書、本人確認書類
契約方法	2社間、3社間
債権譲渡登記の有無	原則必要

ピーエムジー（PMG）は、株式会社ピーエムジーが運営しているファクタリングサービスです。

ピーエムジーには入金速度が最短2時間と早く、利用可能額が高いというメリットがあります。そのため、できるだけ早く資金調達したい方に、ピーエムジーはおすすめです。

さらに、オンラインファクタリングを提供しており、24時間365日対応しています。スマホやパソコンから手続きできるので、スピーディーに資金調達が可能です。

一方で、ピーエムジーには2社間ファクタリングの手数料がやや割高になることがあるというデメリットがあります。したがって、ピーエムジーの利用を検討するにあたっては、手数料に注意が必要です。

ピーエムジーの公式サイト

QuQuMo

手数料	1%～
入金速度	最短即日（最短2時間）
審査通過率	非公開
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	上限なし
必要書類	請求書、通帳、本人確認書類
契約方法	2社間
債権譲渡登記の有無	不要

QuQuMo（ククモ）は、株式会社アクティブサポートが運営しているファクタリングサービスです。

QuQuMoには、手数料が低く、入金速度が早いなどのメリットがあります。利用可能額に下限・上限がないため、法人だけでなく個人事業主も利用できます。

入金速度と利用可能額は、業界最高水準です。しかも、オンライン完結でファクタリングが可能であるため、簡単に資金調達できます。

オンライン完結のため、必要書類が少ないこともメリットの1つです。また、QuQuMoは2社間ファクタリングに特化しているため、売掛先に知られるおそれがありません。

ただし、手数料の上限が公開されていないため、QuQuMoと契約する際は事前に確認したほうがいいでしょう。

QuQuMoの公式サイト

アクセルファクター

手数料	0.5%〜10.5%（3社間） 1%～12%（2社間）
入金速度	最短即日（最短2時間）
審査通過率	93%
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	30万〜1億円
必要書類	請求書、通帳、身分証明書
契約方法	2社間、3社間
債権譲渡登記の有無	審査結果により必要な場合あり

アクセルファクターは、株式会社アクセルファクターが運営しているファクタリングサービスです。

手数料が低く、最短2時間で資金調達できることが、アクセルファクターの大きなメリットです。2社間・3社間とも手数料が低く設定されており、売掛債権金額が大きければ大きいほど手数料は安くなります。

売掛債権の買取は30万円から受け付けており、上限は設定されていません。そのため、法人だけでなく個人事業主も容易に利用可能です。

また、オンラインにも対応しており、来店する必要がないため、交通費や収入印紙代などの節約になります。必要書類も少ないため、手間も時間も最低限で済みます。

債権譲渡登記は必須ではありませんが、審査結果によっては必要な場合があるため、注意が必要です。

アクセルファクターの公式サイト

ペイトナー

手数料	10%（一律）
入金速度	最短即日
審査通過率	非公開
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	1〜300万円（初回は30万円まで）
必要書類	請求書、入出金明細、本人確認書類
契約方法	2社間
債権譲渡登記の有無	不要

ペイトナーは、ペイトナー株式会社が運営している個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。

ペイトナーには、売掛先が個人でも利用できるという特徴があります。多くのファクタリング会社では売掛先が法人のみ利用可能となっており、売掛先が個人の場合は利用できません。

そのため、売掛先が個人でも利用できるのは、個人事業主・フリーランス向けのペイトナーならではのメリットと言えます。また、1万円から利用できるのも、ペイトナーが個人事業主やフリーランスにおすすめの理由です。

他にも、最短即日で資金調達できるほか、オンラインにも対応しているというメリットがあります。そのため、請求書など必要最低限の書類を揃えれば、スマホから簡単に申請可能です。

ペイトナーの公式サイト

ベストファクター

手数料	2%〜20%
入金速度	最短即日
審査通過率	92.25%
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	最大1億円
必要書類	請求書、通帳、身分証明書
契約方法	2社間、3社間
債権譲渡登記の有無	不要

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営しているファクタリングサービスです。

入金速度が比較的早いため、最短即日で資金調達できます。30万円から利用でき、最大1億円まで買い取ってもらえるため、個人事業主、法人でも利用しやすくなっています。

また、電話で売掛債権の情報を伝えれば、正確な買取金額を教えてくれる「簡単スピード診断」というサービスがあるため、事前に確認が可能です。

一方で、ベストファクターにはデメリットもあります。審査時はオンラインのため来店する必要はありませんが、契約する際は直接面談する必要があるため、来店しなければなりません。

ただし、遠方の場合、出張するサービスもあります。オンライン完結で済ませたいという方は、他のファクタリング会社の利用を検討しましょう。

ベストファクターの公式サイト

株式会社No.1

手数料	1%〜15%（2社間） 1%～5%（3社間）
入金速度	最短即日（最短30分）
審査通過率	90%以上
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	50万～1億円（1億円以上は要問合せ）
必要書類	決算書、請求書、通帳コピー
契約方法	2社間、3社間
債権譲渡登記の有無	登記留保が可能

株式会社No.1は、手数料が低く最短30分で資金調達できるファクタリングサービスを提供しています。

オンライン完結でファクタリングを利用できるため、来店せずに資金調達可能です。また、全国出張にも対応しているため、遠方の方は相談可能です。

株式会社No.1は、他社からの乗り換えに力を入れているため、ファクタリング会社の乗り換えを検討している方に最適です。売掛債権の買取金額も50万～1億円と幅広いため、法人だけでなく個人事業主も利用できます。

一方で、債権譲渡登記は留保が可能であるものの、審査結果や契約違反などにより留保が解除されることがあるというデメリットがあります。つまり、債権譲渡登記をする必要が生じることがあるということです。

株式会社No.1の公式サイト

ビートレーディング

手数料	2%〜12%
入金速度	最短即日（最短2時間）
審査通過率	非公開
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	無制限
必要書類	請求書、口座の入出金明細、身分証明書
契約方法	2社間、3社間
債権譲渡登記の有無	原則不要（必要な場合もあり）

ビートレーディングは、株式会社ビートレーディングが運営しているファクタリングサービスです。2012年に設立された同社は、ファクタリング業界では老舗企業であるため、実績が豊富にあります。

手数料が低めで最短2時間で入金されるため、急な資金不足にも対応可能です。平均手数料は、2社間が10.3%、3社間が6.8%と低くなっています（2024年度実績）。

利用可能額が無制限のため、法人だけでなく個人事業主も利用できます。しかも、オンライン完結でファクタリングを利用でき、必要書類が少ない点も大きなメリットです。

また、ビートレーディングは、請求書ではなく注文書を買取の対象とした注文書ファクタリングにも対応しています。一方で、審査によっては債権譲渡登記が必要な場合もあるというデメリットもあります。

ビートレーディングの公式サイト

FREENANCE（フリーナンス）

手数料	3%〜10%
入金速度	最短即日（最短5分）
審査通過率	非公開
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	1万円〜上限なし
必要書類	請求書、入出金履歴、公的身分証（運転免許証、マイナンバーカード）
契約方法	2社間
債権譲渡登記の有無	不要

FREENANCE（フリーナンス）は、フリーランスや個人事業主への支援を目的としたお金と保険のサービスで、フリー株式会社が運営しています。

フリーナンスには、「即時払い」というファクタリングサービスがあります。フリーランスや個人事業主向けのサービスですが、法人も利用可能です。

最短5分で資金調達でき、オンライン完結でファクタリングが利用できるというメリットがあります。また、1万円から利用することができるため、少額の売掛債権により資金調達が可能です。

ただし、ファクタリングで利用可能なフリーナンス口座は、個人間の取引には利用できないというデメリットがあります。というのは、フリーナンス口座は、個人口座からの振込みを受け付けていないからです。

FREENANCEの公式サイト

PAYTODAY

手数料	1%〜9.5%
入金速度	最短即日（最短30分）
審査通過率	非公開
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	10万円〜上限なし
必要書類	請求書、入出金明細、決算書、本人確認書類
契約方法	2社間、3社間
債権譲渡登記の有無	不要

PAYTODAY（ペイトゥデイ）は、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。

PAYTODAYが提供している「即日AIファクタリング」は、オンライン完結型の資金調達方法です。WEB上で書類を提出しAIで審査するため、面談不要でファクタリングできます。

入金速度は業界最高水準で手数料も低いため、即日・格安で資金調達可能です。PAYTODAYでは、中小企業をはじめ個人事業主・フリーランス、スタートアップ企業による利用が多くなっています。

2社間ファクタリングの利用がほとんどですが、3社間ファクタリングも利用可能です。また、PAYTODAYのメリットとして、最大90日後に支払予定の売掛債権も買取の対象になることが挙げられます。

なぜなら、一般的に30～45日先の売掛債権が買取の対象だからです。

PayTodayの公式サイト

JBL

手数料	2%〜14.9%
入金速度	最短即日（最短2時間）
審査通過率	90%以上
利用対象者	法人（設立1年以上）
利用可能額	最大1億円
必要書類	請求書、通帳、決算書、身分証明書
契約方法	2社間、3社間
債権譲渡登記の有無	原則必要（留保して契約可能）

JBLは、株式会社JBLが運営しているファクタリングサービスです。JBLはオンライン、即日、乗り換えなどさまざまなファクタリングを提供しています。

オンラインで完結するため、面談や来店は不要です。「AIオンライン10秒査定」を利用すれば、事前に概算の資金調達額と手数料を確認できるため、とても便利です。

独自の審査を実施しているため、他社で審査落ちした方でも審査に通過する可能性があります。

JBLは、設立1年以上の法人向けのファクタリングサービスです。ただし、即日ファクタリングであれば、設立1年未満の法人や個人事業主も利用できます。

また、土日祝日でも申込みから振込みまで完全に対応可能なことがJBLの大きなメリットです。このような365日完全対応は、業界初なので、土日祝日に資金が必要な場合に利用価値があります。

JBLの公式サイト

Easy factor

手数料	2%〜8%
入金速度	最短即日（最短60分）
審査通過率	90%以上
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	300万円以上〜上限なし
必要書類	請求書、通帳のコピー、決算書
契約方法	2社間
債権譲渡登記の有無	不要

Easy factor（イージーファクター）は、株式会社 No.1が運営しているファクタリングサービスです。このサービスは、WEB会議サービス「Zoom（ズーム）」と電子契約サービス「CLOUDSIGN（クラウドサイン）」を利用して、申込みから契約までをオンラインで完結しています。

具体的には、WEB提出した請求書などをもとにZoomで面談したあと、審査を経てクラウドサインでオンライン契約をする流れです。このように、Easy factorは簡単、スピーディーに資金調達できます。

手数料が低く最短60分で資金調達できるため、低コスト・迅速にファクタリングできるというメリットもあります。さらに、請求書を提出することにより最短10分で見積もりができるほか、少ない書類で申し込めることもEasy factorのメリットです。

そのため、できるだけ簡単・スピーディー・低コストで資金調達したい方におすすめです。

Easy factorの公式サイト

GOALクラウドファクタリング

手数料	2%〜9%
入金速度	最短即日
審査通過率	非公開
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	上限・下限なし
必要書類	決算書、請求書、入出金明細、本人確認書類
契約方法	2社間
債権譲渡登記の有無	不要

GOALクラウドファクタリングは、株式会社GOAL Fintechが運営しているファクタリングサービスです。このサービスには、行政書士法人を中心とした士業グループがサポートしているという特徴があります。

補助金申請や融資支援などさまざまな経営者の課題に対処してきた専門家チームがサポート体制を構築しているため、安心して利用可能です。さらに、日本初のオンライン型クラウドファクタリングを手掛けるOLTA株式会社と提携しています。

GOALクラウドファクタリングは、オンライン完結型のため、面談や来店は一切必要ありません。そのため、最短即日で資金調達が可能です。

AIの活用により迅速かつ柔軟な審査が可能となっているほか、手数料が業界最低水準というメリットがあります。また、GOALクラウドファクタリングには、GOALグループの士業の専門家に直接相談できるという大きなメリットもあります。

ウィット

手数料	5%〜
入金速度	最短即日（最短2時間）
審査通過率	95%以上
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	20万～500万円
必要書類	請求書、通帳、身分証明書
契約方法	2社間、3社間
債権譲渡登記の有無	非公開

ウィットは、株式会社ウィットが運営している中小企業や個人事業主など、小口専門のファクタリングサービスです。

完全オンライン・非対面、最短2時間で資金調達できるため、業界でもトップクラスの入金速度となっています。しかも、請求書だけでなく注文書ファクタリングにも対応しているため、早めに資金調達したい場合に便利です。

また、手数料も安いため、コスト削減にもなります。小口専門のため、中小企業や個人事業主の要望に応えるとともに、きめ細やかに対応してくれます。

オンライン・非対面、スピード重視の資金調達を希望する方に、ピッタリなファクタリングサービスです。

OLTA

手数料	2%〜9%
入金速度	最短即日
審査通過率	非公開
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	上限なし
必要書類	決算書、入出金明細、請求書、本人確認書類
契約方法	2社間
債権譲渡登記の有無	不要

OLTAは、OLTA株式会社が運営している国内初のオンライン型クラウドファクタリングサービスです。

オンライン完結で面談不要、最短即日、業界最安水準の手数料により、迅速、簡単、低コストで資金調達できるのが、OLTA最大のメリットです。AI審査を採用していることも、迅速な資金調達に寄与しています。

必要書類の提出は、オンラインでのアップロードにより可能であるため、全国どこにいても申込みが可能です。一方で、売掛債権の買取対象は、法人または官公庁のものに限られているため、個人事業主は対象外となっています。

OLTAは、オンライン型クラウドファンディング事業で多くの銀行と提携している実績があるため、安心して利用可能です。

日本中小企業金融サポート機構

手数料	1.5%〜
入金速度	最短即日（最短3時間）
審査通過率	95%以上
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	上限・下限なし
必要書類	入出金履歴、請求書、身分証明書
契約方法	2社間、3社間
債権譲渡登記の有無	非公開

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリングサービスを提供している一般社団法人です。一般社団法人は非営利法人であるため、業界最低水準の手数料で資金調達できます。

必要書類さえ揃えて提出すれば、最短3時間で入金されます。対面、非対面の選択も可能です。上限・下限なしで売掛債権を買い取ってもらえるため、法人も個人事業主も利用可能です。

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリングについて多くの実績があります。そのため、経験豊富な専任スタッフが揃っているので、安心して利用できます。

また、日本中小企業金融サポート機構は、FACTOR+U（ファクトル）というAIファクタリングサービスを運営しています。AIを活用したオンライン完結のファクタリングのため、申請からわずか40分で入金可能です。

できるだけ早く資金調達したい方は、ファクトルの利用をおすすめします。

バイオンのAIファクタリング

手数料	一律10%
入金速度	最短即日（最短60分）
審査通過率	非公開
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	5万円〜
必要書類	請求書、入出金明細、決算書、本人確認書類
契約方法	2社間
債権譲渡登記の有無	不要

バイオンのAIファクタリングは、株式会社バイオンが運営しているAIファクタリングサービスです。

バイオンのAIファクタリングは、バイオン独自のAI審査により最短60分で資金調達できます。来店・面談なし、オンライン完結で入金され、必要書類の提出もオンラインで可能です。

2社間ファクタリングのため、売掛先に知られることはありません。また、手数料が一律10%と低水準のため、低コストで利用できるというメリットもあります。5万円から買取可能であるため、中小企業だけでなく個人事業主やフリーランスも利用しやすくなっています。

以上のことから、バイオンのAIファクタリングは、一般的なファクタリングよりも簡単、スピーディーに資金調達が可能です。

トップ・マネジメント

手数料	3.5%～12.5%（2社間） 0.5%～3.5%（3社間）
入金速度	最短即日（最短2時間）
審査通過率	90%以上
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	最大3億円
必要書類	請求書、入出金明細、決算書、本人確認書類
契約方法	2社間、3社間
債権譲渡登記の有無	非公開

トップ・マネジメントは、株式会社トップ・マネジメントが運営しているファクタリングサービスです。トップ・マネジメントは、オンライン型ファクタリングに対応しており、申込みから契約までオンラインで完結します。

業界最安水準の手数料であるため、低コストで資金調達できるほか、入金速度が最短2時間と早くなっています。そのため、迅速、低コストで資金調達したい方におすすめです。

また、3億円まで買取可能ですが、売掛先1社あたりの上限買取額は1億円となっているため、要注意です。

トップ・マネジメントは、請求書だけでなく、見積書・受注書・発注書ファクタリングにも対応しています。請求書よりも早く資金調達できるため、利用を検討する価値はあります。

入金QUICK

手数料	0.5%〜
入金速度	最短2営業日（初回は最短6営業日）
審査通過率	90%以上
利用対象者	法人（設立1年以上かつ年商1億円以上）
利用可能額	30万〜数億円
必要書類	請求書、入出金明細、決算書、登記簿謄本、本人確認書類
契約方法	2社間
債権譲渡登記の有無	不要

入金QUICKは、SBIビジネス・ソリューションズ株式会社が運営しているクラウド型請求書発行システム「請求QUICK」のファクタリング機能です。

入金QUICKを利用するには、請求QUICKの継続利用登録をした上で入金QUICKに申し込む必要があります。ただし、設立1年以上かつ年商1億円以上の法人に限られるため、注意が必要です。

買取対象となるのは、請求QUICKで発行した請求書で売掛先が法人でなければなりません。また、手数料は0.5%からと低水準であるものの、資金調達まで最短2営業日かかります。

しかも、初回のみ申込みから資金化まで最短6営業日かかるというデメリットがあります。他社と比較すると、資金調達まで時間がかかってしまいます。

したがって、入金QUICKにはさまざまな条件があるため、限られた法人しか利用できません。

GoodPlus

手数料	5%〜15%
入金速度	最短即日（最短90分）
審査通過率	90%以上
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	上限なし
必要書類	請求書、通帳、本人確認書類
契約方法	2社間
債権譲渡登記の有無	不要

GoodPlus（グッドプラス）は、GoodPlus株式会社が運営しているオンライン完結型のファクタリングサービスです。オンライン完結型のため、来店不要、完全非対面で資金調達できます。

さらに、最短90分で入金され、手数料5%から利用できるため、スピーディーに資金調達可能というメリットがあります。オンライン完結型のため、GoodPlusの審査に必要な書類はオンラインで提出が可能です。

また、GoodPlusが契約手続きに利用しているのは、クラウド上で契約可能なクラウドサインです。債権譲渡登記については、希望すれば必要ありません。

一方で、売掛先の対象になるのは法人のみで、個人事業主は対象外であることに注意が必要です。

けんせつくん

手数料	2%〜
入金速度	最短即日（最短2時間）
審査通過率	90%以上
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	上限なし
必要書類	請求書、通帳、決算書、身分証明書
契約方法	2社間
債権譲渡登記の有無	不要

けんせつくんは、株式会社ウィットが運営している建設業界専門のファクタリングサービスです。建設業の事業者であれば利用できますし、建設業界出身のスタッフが対応してくれるため、安心して相談できます。

業界最安水準の手数料、申込みから最短2時間で入金されるため、低コストかつ圧倒的スピードで資金調達が可能です。完全オンラインで完結するけんせつくんは、スマホさえあれば、全国どこからでも申し込めることもメリットです。

さらに、請求書だけでなく受注時の注文書でもファクタリングできるため、より早く現金化できます。そもそも建設業は支払いまでの期間が長いため、ファクタリングと相性が良いと言われています。

そのため、建設業の方は、けんせつくんの利用を検討してみましょう。

マネーフォワード アーリーペイメント

手数料	初回：2%～10% 2回目以降：1%～10%
入金速度	最短2営業日
審査通過率	99%
利用対象者	法人
利用可能額	上限なし
必要書類	請求書、入出金明細、決算書、試算表、本人確認書類
契約方法	2社間、3社間
債権譲渡登記の有無	原則不要

マネーフォワード アーリーペイメントは、マネーフォワードケッサイ株式会社が運営している法人専門のファクタリングサービスです。

原則オンライン完結のため、簡単に資金調達が可能です。マネーフォワード アーリーペイメントを利用すれば、資金繰りの改善だけでなく事業拡大への投資も可能になります。

そのため、融資と同時に利用することで成長企業の資金調達手段にもなります。さらに、手数料が業界最安水準であるため、低コストで資金調達が可能です。

運営会社であるマネーフォワードケッサイ株式会社は、東証プライム上場企業・株式会社マネーフォワードの100%子会社であるため、安心して利用できます。

一方で、最短2営業日という入金速度は、最短即日入金が多いファクタリング業界では決して早くはありません。

JPS

手数料	2%～8%（3社間） 5%～10%（2社間）
入金速度	最短即日（最短60分）
審査通過率	95%以上
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	最大1億円
必要書類	請求書、通帳の写し、決算書、身分証明書
契約方法	2社間、3社間
債権譲渡登記の有無	不要

JPSは、株式会社JPSが運営しているファクタリングサービスです。JPSには、最短即日払い、業界最低水準の手数料、無料全国出張サービスなどのサービスがあるというメリットがあります。

最短60分で資金調達可能となっていますが、必要書類をすべて提出することが前提です。実際にJPSの手数料は、他社と比べても業界最低水準であるため、コスト削減になります。

無料全国出張サービスは、遠方のため来店できないなどの事情がある場合に利用可能です。一方で、オンラインや電話、郵送でもファクタリングを利用できます。

また、ファクタリングサービスを利用したあと、アフターサポートとして経営コンサルタントの紹介などを実施しています。他社からの乗り換えにも対応しているため、利用しているファクタリング会社の手数料が高いなどの悩みがある場合に相談可能です。

SOKULA

手数料	2%〜15%
入金速度	最短即日（最短2時間）
審査通過率	93%超
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	最大10億円
必要書類	請求書、通帳、決算書、本人確認書類
契約方法	2社間、3社間
債権譲渡登記の有無	原則必要（省略可能）

SOKULA（ソクラ）は、株式会社アクセルファクターが運営しているファクタリングサービスです。SOKULAには、柔軟な審査、原則即日振込、簡単・簡潔という3つの特徴があります。

柔軟な審査とは、例えば、他社で審査落ちした場合でも、SOKURAであれば「どうすれば買い取ることができるか」という視点で審査するといったことです。

SOKULAは「原則即日振込」をモットーとしているため、最短2時間で振込可能です。また、「より簡単・簡潔に」というコンセプトで、相談や問い合わせ、申込みに対応しています。ファクタリング初心者の方にもわかりやすく説明するため、利用する際も安心です。

SAKULAの公式サイトには、次の3つの項目を選択するだけで見積もり結果がわかる簡単シミュレーションがあります。

• 請求書の金額
• 請求先の規模
• 取引方式（2社間、3社間）

SOKULAの利用を検討する際には、ぜひ利用してみてください。

えんナビ

手数料	5%〜
入金速度	最短1日
審査通過率	非公開
利用対象者	個人事業主、法人
利用可能額	50万〜5,000万円
必要書類	請求書、通帳のコピー
契約方法	2社間、3社間
債権譲渡登記の有無	非公開

えんナビは、株式会社インターテックが運営しているファクタリングサービスです。えんナビの大きな特徴は、24時間365日、土日祝日も対応可能であるところです。

土日祝日もスタッフが対応するため、資金が必要になったときに利用できます。手数料は低め、最短即日で入金されるため、低コストかつ迅速に資金調達可能です。

えんナビは、売掛債権を小額から買い取ってくれるほか、法人だけでなく個人事業主も利用できるというメリットもあります。そのため、えんナビのリピート率は高く、お客様満足度も93％以上と高くなっています。

また、償還請求権なしのノンリコース契約であるため、売掛先が倒産したとしても未回収リスクを負うことはありません。

すぐに現金が必要なら即日ファクタリングがおすすめ

すぐに現金が必要な場合、即日ファクタリングがおすすめです。即日ファクタリングを利用する場合、次の2点が重要になります。

それぞれについて、解説します。

即日入金は2社間ファクタリングでのみ可能

2社間ファクタリングのみ即日入金が可能なのは、売掛先から承認を得る必要がないからです。2社間ファクタリングを利用すれば、売掛先に知られずに済みます。

売掛先にファクタリングの利用を知られないので、資金繰りが悪化しているのではないかと疑われるおそれもありません。

3社間ファクタリングは入金までに数日かかる

3社間ファクタリングが即日ファクタリングに向いていないのは、入金までに数日かかるからです。

ファクタリング利用者とファクタリング会社に売掛先も契約に加わる3社間ファクタリングは、売掛先から債権譲渡の承認を得る必要があります。そのため、3社間ファクタリングは入金までに数日かかるのです。

一方で、契約に売掛先が加わることで売掛金の未回収リスクが軽減されるため、2社間ファクタリングよりも手数料が安くなるというメリットがあります。

債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶ

2社間ファクタリングを利用する場合、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶことが重要です。一般的に3社間ファクタリングは債権譲渡登記をする必要はありませんが、2社間ファクタリングは必要とされています。

3社間ファクタリングに債権譲渡登記が必要ないのは、契約に加わっている売掛先への通知・承諾が済んでいるため、対抗要件を備えているからです。一方、2社間ファクタリングは売掛先に知らせずに契約するため、第三者対抗要件として債権譲渡登記が必要になります。

ただし、2社間ファクタリングでも、債権譲渡登記が必要なファクタリング会社はあります。債権譲渡登記には登録免許税などの費用がかかるほか、売掛先に登記簿を閲覧されるリスクがあることに注意が必要です。

オンライン完結型のファクタリングがおすすめ

即日入金を希望する場合、オンライン完結型のファクタリングがおすすめです。申込みから契約、入金までオンラインで完結するため、即日入金が可能だからです。

さらに、来店する必要がなく面談なしかリモートで済むため、交通費などのコストが削減できます。その分、手数料も低くなります。

以上のように、オンライン完結型のファクタリングにはメリットが多いのです。

必要書類が少ないファクタリングは審査結果が早い

オンライン完結型のファクタリングは、必要書類が少ない傾向にあるため、審査結果が早く出ます。なぜなら、必要書類の準備や提出などの手続きが簡素化されるからです。

ただし、追加で書類の提出を求められることがあるので、決算書などの関連資料は準備しておきましょう。

ファクタリング会社のおすすめな選び方

ファクタリング会社のおすすめな選び方として、次の4つがあります。

それぞれについて、解説します。

公式サイト上で手数料の記載が明確にあるか確認

ファクタリング会社を選ぶ際、公式サイト上で手数料の記載が明確にあるかどうかを確認する必要があります。手数料によっては、悪徳業者の可能性があるからです。

相場よりも手数料が高い場合、悪徳業者の可能性があります。また、手数料自体が公式サイトに掲載されていないこともあります。

この場合、このファクタリング会社は避けて、他社を探しましょう。一般的にファクタリング会社の公式サイトには、手数料の記載がありますが、ほとんどが目安です。

ファクタリング利用者の売掛債権金額や支払期日、売掛先の信用力などによって手数料は変わるからです。そのため、ファクタリング会社を選ぶ際は、見積もりを依頼してみましょう。

その際、複数のファクタリング会社に見積もりを依頼し、相見積もりを取ることが有効です。複数のファクタリング会社の手数料を比較できるからです。

手数料は下限値よりも上限値を確認して決める

ファクタリングの手数料は、下限値よりも上限値を確認して決めることが重要です。実際の手数料は、下限値よりも上限値に近い数字になることが多いからです。

融資の利子でもそうですが、低い手数料は売掛先の信用力や売掛債権金額が高い場合に適用されます。一方で、売掛先の信用力や売掛債権金額が低い場合は、高い手数料つまり上限値に近い手数料が適用されるのです。

上限値を確認することで、悪徳業者のように高すぎる手数料を見分けられるというメリットもあります。

必要書類の枚数が多い会社は審査時間が長め

必要書類の枚数が多いファクタリング会社の審査時間が長めなのは、書類の準備と確認に時間がかかるからです。ただし、時間をかけて審査してリスクが減った分、手数料が安くなる可能性があります。

逆に、必要書類が少ないファクタリング会社は、審査、契約がスムーズに進むため最短即日で入金が可能です。

最低でも請求書と通帳のコピーの2点は必要

ファクタリングを利用する場合、最低でも請求書と通帳のコピーの2点が必要です。代表者の本人確認書類も必要になるほか、決算書や契約書、試算表などの提出を求められることもあります。

オンライン型ファクタリングでは、スマホやパソコンからも簡単に書類の提出が可能です。

土日・祝日は休みのファクタリング会社が多い

土日・祝日は休みのファクタリング会社が多いですが、一方で休日でも対応してくれる会社もあります。しかし、公式サイトに24時間対応と記載があっても、受付が24時間であって休み明けに対応するところもあるので、注意が必要です。

そのため、土日・祝日営業のファクタリング会社を探す際は、よく公式サイトを確認した上で電話することをおすすめします。電話が繋がらなかったら、土日・祝日に対応していないことがわかり、繋がったら、営業していることがわかるからです。

実際は、24時間受付のところがほとんどで、土日・祝日に申込みから審査、入金まで対応してくれるファクタリング会社はほとんどありません。

そこで、土日・祝日も対応しているファクタリング会社として、ラボルを紹介します。

ラボルは土日・祝日でも24時間即時入金に対応

ラボルは、株式会社ラボルが運営しているフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。土日・祝日でも審査・入金を行っています。

ただし、公式サイトに次のような記述があるため、審査をしていないこともあるようです。

銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現 ※

※審査が完了した場合の振込対応時間です。審査の実施は24時間365日行っているものではございません。

引用：ラボル公式サイト

ラボルは、入金速度が早く1万円から買取できるため、フリーランスや個人事業主にとって利用しやすくなっています。土日・祝日に資金が必要な場合は、利用を検討してみましょう。

ラボルのお申し込みはこちら

相見積もりや一括査定サービスもおすすめ

ファクタリング会社を選ぶ際、相見積もりや一括査定サービスもおすすめです。相見積もりを取ることは、ファクタリング会社探しに有効ですが、複数の業者を探した上で1件1件依頼しなければなりません。

しかし、相見積もりや一括査定サービスを利用すれば、簡単に相見積もりが取れます。そこで、おすすめの相見積もりや一括査定サイトを紹介します。

ファクタリングベストは法人限定の相見積もりサイト

ファクタリングベストは、株式会社ウェブブランディングが運営している法人限定の相見積もりサイトです。ファクタリングベストを利用すれば、ファクタリング優良4社への相見積もりを依頼できます。

最速数分程度で連絡が来て、最速3時間で資金調達が可能です。相見積もりした優良4社の中から、入金速度が最も早く買取金額が最も高いファクタリング会社を選べます。

ファクタリング優良会社は、ファクタリングベストが次のように定義しているので安心です。

• 法外な手数料を取らない
• 反社会勢力と関係がない
• 担保や保証人を取らない
• 償還請求権がない
• ヤミ金ではない

ファクタリング会社を選ぶ際、ファクタリングベストは利用する価値があります。

ファクタリングベストの相見積もりへ

資金調達プロは個人でも使える上場企業運営サービス

資金調達プロは、株式会社セレス（東証プライム上場）の子会社である株式会社ラボルが運営している法人・個人事業主向けの資金調達サイトです。

資金調達プロを利用すれば、最適な資金調達方法と資金調達先を見つけることができます。利用するには、「10秒カンタン資金調達チェック」に入力して、無料診断してもらうだけです。

最適な資金調達方法がファクタリングの場合、利用者に合ったファクタリング会社が紹介されます。資金調達プロは、信頼と実績のあるファクタリング会社などと提携しているほか、財務コンサルティングの専門家とも提携しています。

ファクタリング会社を探している方にとって、資金調達プロは最適なサイトです。

ファクタリングの契約前に押さえておく注意点

ファクタリングの契約前に押さえておく注意点には、次の3つがあります。

それぞれについて、解説します。

審査なしのファクタリング会社は存在しない

審査なしのファクタリング会社は存在しないので、「審査なし」などと宣伝しているファクタリング会社を利用してはいけません。ヤミ金など悪徳業者の可能性があるからです。

つまり、ファクタリングを利用するには、必ず審査があるということです。確かに融資と比べるとファクタリングの審査は通りやすいですが、売掛債権の確認や売掛先の信用力などの審査をしなければ、売掛債権の買い取りはできません。

また、手数料を決定するとともに二重譲渡などに該当しないかなどのチェックも必要です。一方、悪徳業者は請求書などを確認せずに法外な手数料を要求したり、違法な金利で融資してきたりするリスクがあります。

そのため、手数料は相場どおりかなどを確認しなければなりません。

ノンリコース（償還請求権なし）の契約内容か

ノンリコース（償還請求権なし）契約とは、売掛先が倒産などにより売掛金の支払いができなくなったとしても、利用者がファクタリング会社に対して返済義務を負わない契約のことです。

つまり、ファクタリング会社が（売掛金の）未回収リスクを負うため、ファクタリング利用者に未回収リスクはないということです。

一般的にファクタリングはノンリコース契約ですが、リコース（償還請求権あり）契約の業者もあります。この場合、未回収リスクをファクタリング利用者が負わなければなりません。

そのため、ファクタリング契約をする際は、ノンリコース契約かどうかを確認しなければならないのです。契約書に「ノンリコース」「償還請求権なし」と記載があるかどうかを、事前に確認するようにしましょう。

給料ファクタリングは貸金業なので要注意

ファクタリングという名称が入っているものの、給料ファクタリングは実質的に貸付けに該当するため、要注意です。なぜなら、給料ファクタリング業者のほとんどが、貸金業登録を受けていないヤミ金業者だからです。

給料ファクタリングは、給与所得者の賃金債権をヤミ金業者が買い取り、給与所得者が給料日前に対価を支払うという形を取ります。しかし、法外な手数料を課すことで、給与所得者が必要以上にお金を支払うことになるため、実質的に貸付けに該当します。

この手数料は、年率換算すると数百～千数百%にもなるため、明らかに違法です。しかも、ヤミ金業者は、支払いができなくなった給与所得者に対して、勤務先や親族への取り立て、大声での脅迫など違法な取り立てもします。

そのため、給料ファクタリングをやっている業者を見かけたら、注意が必要です。

おすすめのファクタリング会社に関するよくある質問