オンラインファクタリングおすすめ16選！非対面で契約可能【2026年版】

「オンラインファクタリングを利用したいけど、どこがおすすめなのかわからない」
「自分にぴったり合った業者を、どうやって選べばよいのだろう」

ファクタリングは資金調達の手段として、とても有効な手段です。最近ではオンライン完全対応のファクタリングサービスが増えてきており、より手軽にかつ迅速に売掛債権を現金化できるようになりました。

しかしサービスが増えたことで、どこを選べばよいのかわからないという新たな悩みが生まれています。

本記事では、おすすめのオンラインファクタリング業者をピックアップし、詳細を紹介。そのうえで、自分に合った業者の選び方や、オンラインファクタリングのメリットやデメリットなどについても解説しています。

ご自身の状況に最適なファクタリングサービスが見つかるようになるので、ぜひ参考にしてください。

オンラインファクタリングのおすすめ比較表

サービス名	入金速度	手数料率	買取可能額	買取対象
QuQuMo	最短2時間	1％～	上限なし	法人・個人事業主
ファクタリングベスト	最短2～3時間	2％～	上限なし	法人のみ
PMG	最短即日	3％～8％	上限なし	法人・個人事業主
ペイトナー	最短即日	10％	1万〜300万円まで（初回は30万円まで）	法人・個人事業主
ベストファクター	最短24時間	2%～	30万円～1億円	法人・個人事業主
ビートレーディング	最短2時間	2%～	無制限	法人・個人事業主
PAYTODAY	最短30分	1～9.5%	10万円以上・上限なし	法人・個人事業主
ラボル	最短30分	10%	1万円～	法人・個人事業主
アクセルファクター	最短2時間	2％〜	30万円〜上限なし	法人・個人事業主
JBL	最短2時間	2％〜	最大1億円	法人・個人事業主
OLTA	最短即日	2～9％	非公開	法人・個人事業主
SOKULA	最短2時間・原則即日	2～15%	非公開	法人・個人事業主
Payなび	最短即日	不明	不明	法人・個人事業主
トップ・マネジメント	最短即日	0.5％〜12.5％	最大3億円(1社につき最大1億円)	法人・個人事業主
日本中小企業金融サポート機構	最短3時間	1.5%～10%	無制限	法人・個人事業主
えんナビ	最短即日	非公開	50万円〜5000万円	法人・個人事業主

オンラインファクタリングおすすめ16選！完全非対面契約

オンラインファクタリングが可能なサービスでおすすめの会社は、以下の17社があります。少しずつ特徴が異なるため、利用する際には入念に比較検討して、どこを利用するのが自分にとってベストかを考えるべきです。

それぞれ詳しくみていきましょう。

QuQuMo

入金速度	最短2時間
審査通過率	非公開
手数料	1％～
利用可能額	上限なし
必要書類	通帳・請求書
利用対象者	法人・個人

QuQuMoは、請求書を最短2時間でスピーディーに現金化する売掛金買い取りサービスです。必要な情報と請求書をオンライン申請するだけで、簡単に申し込みが完了します。申し込みから契約まで、オンライン上のクラウドサインで安全に完結します。

手数料が1%からと低く、少しでも多く現金化したい方にはぴったり。また金額の上限がなく少額から高額まで柔軟に対応してくれるのもメリットです。さらに、法人だけでなく個人事業主も取引可能であるため、少額の売掛金を利用したい場合には特に便利ではないでしょうか。

必要な書類は請求書と通帳の2点のみ、というシンプルさも魅力。見積もりがおよそ30分で終了するのも、手軽で助かるところでしょう。

気軽に利用できるという点において、QuQuMoは大きなメリットを持ったサービスです。

ファクタリングベスト

入金速度	最短2～3時間
審査通過率	最大98％
手数料	2％～
利用可能額	上限なし
必要書類	—
利用対象者	法人のみ

ファクタリングベストは、売掛金さえ手元にあれば最速3時間で振り込みまで進める一括見積もりサービスです。

特に目を引くのは、最大98%という審査通過率の高さ。法人限定ではありますが、赤字や税金滞納、個人信用ブラックなど、銀行融資やビジネスローン断られる状況にあっても、ファクタリングベストを介して相見積もりを行うことで資金繰りに成功できる確率は高まります。

優良ファクタリング会社最大4社に自動的に相見積もりをしてくれるため、最短即日で最も条件の良いファクタリング会社から資金調達を達成することも可能。自分の力で複数の会社に見積もりを取るのと比べて、利便性ははるかに上です。

この相見積もりのシステムにより競争原理が働き、ファクタリング会社に支払う手数料が低くなりがちなのも、副次的なメリットです。

PMG

入金速度	最短即日
審査通過率	非公開
手数料	3％～8％
利用可能額	上限なし
必要書類	非公開
利用対象者	法人・個人事業主

PMGは、さまざまな事業の一環としてファクタリングを行っている会社です。最短30秒の簡単査定や、土日も無料相談受付をしているなど、スピーディーかつ柔軟であることを特徴としています。

PMGのファクタリングにおける最大の特徴は、売掛金の完全買取による早期資金化。売掛金（請求書）をPMGに売却することにより、取引先からの入金よりも先に代金を受け取れる仕組みになっています。急な資金繰りが必要になった場合に、この仕組みがおおいに役に立つでしょう。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているのも嬉しいポイント。売掛金ごとの状況に応じて、最適なやり方を選べます。

複雑かつ切羽詰まった事情を抱えており、柔軟かつ素早い対応をファクタリング会社に求める方にとって、有力な選択肢です。

ペイトナー

入金速度	最短即日
審査通過率	非公開
手数料	10％
利用可能額	1万〜300万円まで（初回は30万円まで）
必要書類	本人確認書・請求書・直近3ヶ月の入出金明細
利用対象者	法人・個人

ペイトナーは個人と法人の両方に対応したファクタリングサービスですが、特に個人事業主の請求書先払いに関して力を入れています。

スマホだけで申請が解決するシステム、幅広い買取対象、少額から対応していることでピンポイントで資金調達が可能であることなど。小回りのきくサービスを展開しており、細かい資金繰りに悩みがちな個人事業主にとって大きな助けとなってくれるサービスです。

審査に通れば最短数時間で振り込みされ、土日祝日にも対応しているのは嬉しいポイントです。平日に業務を行い、土日に金策に走るといった生活スタイルにしっかり応えてくれるのは心強いのではないでしょうか。

支払い期日が確定している請求書と、口座入出金明細、顔写真付き身分証（初回のみ）があれば、すぐに申し込めます。

ベストファクター

入金速度	最短24時間
審査通過率	92.2%
手数料	2%～
利用可能額	30万円～1億円
必要書類	本人確認書・請求書・通帳
利用対象者	法人・個人

ベストファクターは、最短即日で売掛金を資金化できるファクタリングサービスです。買取手数料は2%からと低く、平均買取率も92.2%と高水準を維持しています。

償還請求権なしの完全買取システムを採用しており、利用者にリスクがないのが魅力。2社間ファクタリング、3社間ファクタリングの両方に対応しており、都合に応じて使い分けられます。たとえば金融機関に知られたくない場合などは、2社間ファクタリングを利用することで信用に傷をつけず資金調達が可能となります。

簡易診断シミュレーターを用意しており、7つの項目に答えるだけで売掛金の買い取り手数料を30秒で把握可能。手持ちの売掛金からどれくらいの資金を生み出せるかわからない場合にも、事前にある程度把握できるため期待外れということがなくなるでしょう。

ビートレーディング

入金速度	最短2時間
審査通過率	非公開
手数料	2%～
利用可能額	無制限
必要書類	売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など）・口座の入出金明細（直近2か月分）
利用対象者	法人・個人

ビートレーディングは、クラウドサインを導入した安全なオンライン契約を行うファクタリングサービスです。手数料が2%からと低いだけでなく、利用可能額が無制限であることから柔軟な利用が可能となっているのも大きなメリットです。

請求書だけでなく、受注時点での発注書ファクタリングにも対応。また必要書類に決算書は含まれておらず、売掛債権に関する資料と口座の入出金明細だけで利用できるのも便利なポイントです。

累計取引者数が8万社以上という老舗であり、安心して利用できるのも、初めてファクタリングを利用する方にとっては大きなアドバンテージでしょう。

300万円未満の即日資金調達なら入金まで最短50分、300万円以上なら最短2時間というスピード感で、売掛債券の現金化が可能です。

PAYTODAY

入金速度	最短30分
審査通過率	非公開
手数料	1～9.5%
利用可能額	10万円以上・上限なし
必要書類	本人確認書・請求書・入出金明細・昨年度の決算書
利用対象者	法人・個人

PAYTODAYは、AIによるスピーディーな審査をセールスポイントとしているファクタリングサービスです。入金待ちの請求書についてAIが素早く審査を行い、最短30分の即日審査・即日振込を実現しています。

手数料は最低1%からとなっており、業界最低水準。事務手数料は一切かかりません。また、最大90日後の請求書買取にも対応しているため、幅広い売掛金を今すぐ現金化することが可能です。

2社間ファクタリングを行うため、債務者への通知は返済期日が守られている限りされないので安心。法人からフリーランス・個人事業主まで気軽に利用できます。

業種や事業の期間にかかわらず対応してくれるため、開業してすぐの方でも利用できるのも嬉しいポイントです。

ラボル

入金速度	最短30分
審査通過率	非公開
手数料	10%
利用可能額	1万円～
必要書類	本人確認書・請求書・取引のエビデンス資料
利用対象者	法人・個人

ラボルは、特にフリーランスや個人事業主向けにファクタリングサービスを展開している会社です。2社間ファクタリングを基本としており、機動力のあるスピーディーな資金調達を可能としています。

Web完結で申し込みが可能であり、面談は不要。審査後、最短30分で振り込みが完了し、銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現しています。

買取対象が幅広く、他のサービスを断られた方や独立直後の方、新規の取引先であっても業種や職種を問わず利用できるのは大きなポイント。1万円から対応しているため、少額の売掛金でも問題なく現金化まで持っていけます。

本人確認書類と請求書の他には、取引があったことを示すエビデンス資料さえあればOK。信用情報に照会することもない独自の審査で、素早く対応してくれます。

アクセルファクター

入金速度	最短2時間
審査通過率	93％
手数料	2％〜
利用可能額	30万円〜上限なし
必要書類	請求書・本人確認書類・通帳コピー
利用対象者	法人・個人事業主

アクセルファクターは、さまざまな金融系サービスの一つとしてファクタリングを行っている会社です。原則即日対応をセールスポイントとしており、実際の取引の半数以上が即日中の決済となっています。

審査通過率が93%と高いのもメリットの一つ。取引のエビデンスとなる書類が不足している場合などにも、柔軟かつ誠意を持って対応してくれるため、他のサービスで断られた場合の「駆け込み寺」として便利に活用できるでしょう。

利用可能額は下限が30万円、上限はなしとなっており、金額によって手数料が変動したり取引を断られたりということはありません。また個人事業主は言うに及ばず、NPO法人や一般社団法人といったさまざまな事業形態に対応しており、幅広い人々が活用できるようになっています。

JBL

入金速度	最短2時間
審査通過率	90％以上
手数料	2％〜
利用可能額	最大1億円
必要書類	請求書・本人確認書類・通帳コピー（直近6ヶ月分）・決算書（直近1期分）・取引先との成因資料（契約書など）
利用対象者	法人・個人事業主

JBLは、平日のみならず土日にも対応してくれるファクタリングサービスです。紙も印鑑も不要なクラウドサインで契約する安全設計で、手数料は業界最安水準の2%からとなっています。

AIチャットボットによる24時間対応の無料査定は、最短10秒で結果が出るスピード感。本契約の前に「どれくらいの資金調達が可能となると見込めるのか」を確かめるには最適です。一方で人によるサポートも充実しており、利用者が納得できるまで親切丁寧に説明や提案をしてくれます。

他社からの乗り換えにも積極的に対応しており、より好条件を提示してくれるのが強み。手数料が高いことや債権譲渡登記が必須であることなど、諸々の事情で会社を変えたい場合の乗り換え先として支持を集めています。

申し込みから最短2時間で着金。スピード感と親切さを兼ね備えたサービスは、ファクタリング初心者にとっても安心要素となるでしょう。

OLTA

入金速度	最短即日
審査通過率	非公開
手数料	2～9％
利用可能額	非公開
必要書類	昨年度の決算書一式・入出金明細・請求書・本人確認書類
利用対象者	法人・個人

OLTAは、公式サイトで「中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングNo.1」を謳っているファクタリングサービスです。取引先に知られることなくすべての手続きを済ませられる2社間ファクタリングで、波風を立てずスピーディーに資金を調達できます。

審査にはAIを使用しており、コストダウンにより低めの手数料を実現。必要書類がすべて不備なく揃ってから、最短即日で振り込みが可能となっています。

累計事業者数1万以上、累計申し込み金額1,000億円以上と実績も問題ありません。買取金額に上限も下限も設定されていないので、どのような規模感の売掛金であっても安心して任せられます。ひっそりと経営している個人事業主から比較的大きめの企業まで、便利に活用できるサービスと言えるでしょう。

SOKULA

入金速度	最短2時間・原則即日
審査通過率	93%超
手数料	2～15%
利用可能額	非公開
必要書類	通帳・請求書
利用対象者	法人・個人

SOKULAは、独自の審査基準で通過率93%超を誇るファクタリングサービスです。最短2時間の減速即日振込と併せて、今すぐまとまった資金が欲しい場合に頼れるサービスとなっています。

他社で断られてしまった売掛金であっても、SOKULAには買い取ってもらえる可能性あり。「買い取れるかどうか」ではなく「どうすれば買い取ることができるか」という観点で審査を実施しており、事情を抱えた法人や個人に優しいサービスであると言えるでしょう。

手続きは簡単で簡潔なだけでなく、ファクタリングを初めて利用する方でも不安を抱かないよう、丁寧にわかりやすく進めてくれます。スピードを重視する方、簡易的な手続きを希望している方、他のサービスに断られた方など、さまざまな方が便利に利用できるサービスです。

Payなび

入金速度	最短即日
審査通過率	不明
手数料	不明
利用可能額	不明
必要書類	請求書・直近3ヶ月分の入出金明細
利用対象者	法人・個人

Payなびは、簡単審査により最短30分で請求書を現金化できるファクタリングサービスです。即日入金可能な多数のファクタリング会社が登録しています。支払いが遅れている、赤字や債務超過がある、他社で断られたといった事情を抱えていても、多くの場合において対応してもらえます。

審査落ちがほぼないこと、資金化までのスピードが早いこと、手数料を抑えられることなどがセールスポイント。1回の申請で複数のファクタリング会社に一括見積もりができ、最も都合の良いところを選べるのはとても便利です。

申し込みに必要なのは、売掛金の請求書と直近3ヶ月分の入出金明細のみ。簡単な手続きで一気に契約まで進められるので、ファクタリング初心者でも安心して利用できるでしょう。

トップ・マネジメント

入金速度	最短即日（数時間）
審査通過率	非公開
手数料	0.5％〜12.5％
利用可能額	最大3億円(1社につき最大1億円)
必要書類	請求書・本人確認書類・通帳コピー(直近7ヶ月分)・昨年度の決算書
利用対象者	法人・個人事業主

トップ・マネジメントは、2009年創業のファクタリング会社です。豊富な実績を備えており、2社間ファクタリングにも3社間ファクタリングにも対応。最短即日の早期資金化が可能となっています。

単にファクタリングを担うだけでなく、さまざまな資金調達サービスを併せて展開しているのが特徴。広告・IT企業専門のサービスである「ペイブリッジ」や、資金調達におけるデメリットを限りなくゼロに近づけるサービス「ゼロファク」など、多種多様なサポート体制が整っています。

手数料は0.5%からと設定されており、これは業界最低水準。具体的な数字は非公開になっていますがファクタリング制約率も高いと謳っており、初心者でも利用しやすい安心感があると言えるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構

入金速度	最短3時間
審査通過率	95%
手数料	1.5%～10%
利用可能額	無制限
必要書類	通帳・請求書
利用対象者	法人・個人

日本中小企業金融サポート機構は、法人・個人向けにさまざまな資金調達のサービスを提供する一般社団法人で、サービスの中にはファクタリングも含まれています。

最短30分で審査結果が出るスピード感と、必要書類が請求書と通帳のみという手軽さ、最低1.5%という手数料の低さなどが魅力。非営利団体であるため利益追求に積極的でなく、コスト削減の結果が顧客に還元されているのは使い勝手の良いポイントでしょう。

買取金額の上限も下限も設定されておらず、公式サイトによれば1万円から2億円までの買い取り実績があるとのこと。スモールビジネスで発生した小さな債権から、比較的大きな企業で発生した大規模な債権まで、幅広く対応してもらえます。

えんナビ

入金速度	最短即日
審査通過率	非公開
手数料	非公開
利用可能額	50万円〜5000万円
必要書類	請求書・本人確認書類・通帳コピー（直近3ヶ月分）
利用対象者	法人・個人事業主

えんナビは、土日祝日も含めて24時間365日、スタッフが対応してくれるファクタリングサービスです。最短即日のスピード資金調達が可能となっています。

対応している売掛債券金額は50万円から5,000万円まで。個人と法人の両方に対応しており、さまざまな種類の売掛金を即座に現金化可能です。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、都合に応じた柔軟な現金化が可能。また、ノンリコース契約（償還請求権なし）であるため、もしもの場合にも安心です。

手数料は非公開ですが、業界最低水準を謳っており、顧客満足度も93%以上と高め（公式サイトの表記）。専門スタッフによる問い合わせのシステムも充実しているので、まずは相談に乗ってもらうといった活用の仕方もよいでしょう。

オンラインファクタリングとは？従来の形式との違い

オンラインファクタリングとは、申し込みから審査、契約、そして入金までをインターネット上で完結させる資金調達です。従来のファクタリングでは、運営会社のオフィスに行き対面審査や、契約書の「郵送・実印」が必要な形式が主流でした。

しかし、近年のフィンテックの発展により、これまで数日から1週間かかっていた手続きが大幅に短縮されました。AIを活用した独自の審査より、最短1時間〜即日での現金化が可能となりました。

対面でないと不安という声もありましたが、現在では法的に有効な電子契約や強固なセキュリティ体制が整い、信頼性と利便性を両立した資金調達の新常識として定着しています。

オンライン完結型なら完全非対面で契約可能

忙しい業務の合間を縫って資金調達を行うなら、来店や面談が不要な「完全非対面」のサービスがおすすめです。インターネット環境さえあれば、オフィスや自宅にいながらすべての手続きを完了させることができるからです。

従来のファクタリングでは、業者のオフィスに出向いたり、担当者と対面で面談を行ったりする必要がありました。しかし、オンライン完結型のサービスであれば、申し込みから書類の提出、契約締結に至るまで、すべてWeb上で行えます。

特に、次のような希望を持った方には適しています。

• 誰とも会わずに手続きを済ませたい
• 移動のための交通費や時間を節約したい
• スマートフォンやパソコンで手軽に申し込みたい

地方に拠点を置いている方や、移動時間を削減したい経営者にとっては、大きなメリットといえるでしょう。

「クラウド契約」や「電子契約」といったシステムを採用している業者であれば、印鑑を用意する必要すらありません。スムーズな資金繰りを実現するために、ぜひこの仕組みを活用してみましょう。

電子契約サービスの活用で法的有効性と強固なセキュリティを両立

オンラインファクタリングでは、クラウドサインなどの電子契約サービスを利用するのが一般的です。「ネット上の手続きだけで法的に大丈夫？」と不安に感じるかもしれませんが、電子署名法に基づいた署名を行うことで、従来の紙の契約書と実印の組み合わせと同等の法的効力が認められます。

また、通信は常に暗号化されており、物理的な書類の紛失や誤配送による情報漏洩リスクも防げるため、対面形式よりもセキュリティ面で優れている側面もあります。

オンラインファクタリングの選び方は入金スピードと手数料

オンラインで完結するファクタリングサービスは数多く存在するため、自社に最適なものを選ぶのが難しいと感じることもあるでしょう。

選び方のポイントは「何を最優先にするか」を明確にすることです。たとえば、資金調達までのスピードを重視するのか、あるいは手数料の安さをとるのかによって、おすすめできる業者は変わってきます。

最近ではすべてWeb上で手続きが終わる便利なサービスが増えていますが、それぞれの特徴をよく理解していないと、思わぬ手間がかかってしまうこともあります。まずは、ご自身の状況に合わせて優先順位をつけてみましょう。

注目すべきポイントとしては、主に以下の4つがあります。

上記を基準に比較検討することで、後悔のない選択ができるようになります。順番に見ていきましょう。

今すぐ現金化を希望するなら即日入金を選ぶ

一刻も早く資金を確保したい場合は、公式ホームページなどに「即日入金対応」と明記されている業者を選びましょう。資金繰りの悩みは待ったなしの状況が多いため、申し込みをしたその日のうちに現金が振り込まれるスピード感が重要です。

オンラインファクタリングの強みの一つに、審査スピードの速さがあります。従来の対面式では数日かかっていた審査が、AIによる自動審査や効率化されたシステムによって、最短数十分から数時間で完了することも珍しくありません。

急な支払いや急ぎの資金需要を解決するためには、この「即日対応」が可能かどうかが大きな分かれ道となります。

即日入金なら2社間ファクタリングで契約しよう

「今日中に」資金を調達したいのであれば、契約形態は「2社間ファクタリング」を選んでください。利用者様とファクタリング業者の2社だけで契約を結ぶ、手早い方法だからです。

もう一つの方法である3社間ファクタリングは、売掛先（取引先）の承諾を得なければいけません。取引先に通知をしたり承諾書をもらったりするプロセスが発生するため、どうしても手続きに時間がかかってしまい、即日での現金化は物理的に難しくなります。

2社間であれば取引先を巻き込む必要がないため、審査さえ通ればスピーディーに入金までたどり着けます。

2社間ファクタリングは3社間に比べて、手数料が若干高めに設定される傾向があるのは注意点です。しかし、「とにかく急いでいる」「今日中に現金が必要」という緊急度の高い場面では、スピードに勝るメリットはありません。

スピード感が優先順位の上に来るなら、2社間での契約をおすすめします。

債権譲渡登記が必要な場合は即日入金が難しい

スピード重視で業者を選ぶ際には、「債権譲渡登記」が不要なサービスを探しましょう。登記が必要になると法務局での手続きが発生し、即日での入金が難しくなるケースが多いからです。

債権譲渡登記とは、売掛債権が譲渡されたことを公的に記録する手続きのこと。これを行うことで業者のリスクは下がりますが、登記のための書類作成や司法書士とのやり取りなど、どうしても物理的な時間がかかってしまいます。

また、登記費用として実費が必要になることもあり、コスト面でも負担が増えてしまいます。

最近のオンラインファクタリングでは、この登記を不要とする業者が増えています。申し込み前に以下の点を確認しましょう。

• 「登記不要」と明記されているか
• 契約条件に登記が必須となっていないか

スピーディーかつ手軽に資金調達を行いたいのであれば、登記手続きをカットできる業者を選ぶべきです。

手数料は下限と上限の両方を把握して申し込む

手数料については、どうしても「最低1%～」といった安い数字に目が行きがち。しかし必ず「上限手数料」も確認してから申し込んでください。

実際の現場においては、初回利用時や少額の利用などの場合、下限の手数料が適用されることは少なく、上限に近い手数料率になるケースが多いからです。

たとえば「手数料2%〜15%」という表記があった場合、初めての取引ではリスク管理の観点から10%〜15%程度が適用される可能性が高いです。下限の数字だけを信じて資金計画を立ててしまうと、実際に差し引かれる金額が予想以上に大きく、手元に残る現金が足りなくなってしまうかもしれません。

トラブルを避けるためにも、以下のステップで確認することをおすすめします。

• 公式サイトで手数料の範囲（◯％〜◯％）をチェックする
• 見積もりを出してもらい、最終的な手数料率を確定させる
• 他社と比較する際は、上限の数字も含めて検討する

コストを抑えることは大切ですが、まずは現実的な数字を把握し、納得したうえで契約に進むプロセスが欠かせません。

個人や法人などによって最適な業者は異なる

ファクタリング業者を選ぶ際は、そのサービスが「個人事業主向け」なのか「法人向け」なのかを確認しましょう。業者によって得意とするターゲット層が異なり、対象外の区分で申し込んでも審査に通らない、あるいは条件が悪くなるといったことがあるからです。

たとえば、法人に寄った業者は大口の債権買取を得意としており、数千万円規模の資金調達には強いですが、個人事業主の小口債権は渋ることがあります。逆に、個人事業主やフリーランスに特化した業者であれば、数万円から数十万円といった少額の買取にも柔軟に対応してくれますし、必要書類も少なく済むよう簡素化されています。

自分に合った業者を見つけるには、以下の点に注目してみましょう。

• 公式サイトに「個人事業主OK」「法人専用」などの記載があるか
• 同業種や近い立場の利用者の口コミがあるか

ご自身の事業規模や形態にマッチした業者を選ぶことが、スムーズな審査通過への近道です。

オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングを利用することで得られる具体的なメリットとしては、主に以下の3つがあります。

それぞれ詳しくみていきましょう。

審査から契約までのプロセスが簡素化している

オンラインファクタリングの大きな魅力は、申し込みから着金までの手続きがシンプルなことです。従来のやり方では複雑だった工程が、デジタル技術によって大幅に短縮されています。

多くのオンラインサービスでは、AIを活用した審査システムを導入しています。これにより、人が一つひとつ書類を確認する時間が省かれ、スピーディーな審査結果の通知が可能になりました。

利用者は画面の案内に従って必要事項を入力し、データをアップロードするだけで済みます。電話での長いヒアリングや、何度も書類を書き直すような煩わしさもほとんどありません。

具体的には、以下のような簡素化が進んでいます。

• 通帳や請求書のデータをアップロードするだけで審査が始まる
• 契約書への署名・捺印が要らない（電子契約）
• 審査結果がメールやLINEですぐに届く

直感的に操作できるシステムが多く、「難しい手続きは苦手」という方でも安心して利用できるのが嬉しいポイントです。

書類を揃えたり郵送する手間が省ける

紙の書類を用意したり、ポストへ投函したりする手間がかからないのも、オンラインファクタリングならではの利点です。

通常、契約には印鑑証明書や登記簿謄本、決算書の原本など、取得に時間がかかる書類が必要になることが多いですが、オンライン型では最小限に抑えられています。

手持ちのスマートフォンやパソコンを使って、請求書（売掛金の証拠）と入出金明細（通帳のコピーなど）の画像データを送るだけで審査が進むサービスも増えています。わざわざコピーをとったり、郵便局へ行って書留を送ったりする必要はありません。

書類の準備にかかる時間だけでなく、郵送にかかるコストや、郵送中の紛失リスクもなくせるのがポイントです。

事務作業の負担を減らし、本業に集中しながら資金調達ができるのは、忙しい事業者にとってありがたいことではないでしょうか。

時間と場所の制約が少なく土日でも申し込み可能

「平日の日中は現場に出ていて時間が取れない」という悩みを持つ方にとって、時間や場所を選ばない点は強力なメリットです。インターネットにつながる環境さえあれば、深夜でも出張先のホテルからでも申し込みできます。

一般的な金融機関や対面型のファクタリング会社は、「平日の9時から17時まで」など営業時間が限定されていることが多く、タイミングを合わせるのが大変です。しかし、オンラインファクタリングのWeb受付は基本的に24時間365日オープン。都合の良いタイミングで手続きを進められるため、ゆとりをもって資金繰りの対策が打てます。

忙しくて銀行に行く暇がない方は、柔軟なオンライン型サービスを活用し、効率的に資金を確保すべきでしょう。

休日に入金希望なら土日祝対応の業者を選ぼう

平日に都合がつかないのであれば、単に申し込みを受け付けているだけでなく、土日祝日の「審査・入金」に対応している業者を選びましょう。

Webからの申し込みは24時間できても、審査担当者が不在で、実際の入金は翌営業日になってしまう業者は少なくありません。しかし最近では、AI審査や自動送金システムを導入し、銀行が休みでも即日で振り込みを行ってくれる進化したサービスが登場しています。

モアタイムシステムに対応した銀行口座を持っていれば、曜日に関係なく着金を確認できます。

土日の資金調達を成功させるためのポイントは以下の通り。

• 公式サイトに「土日祝日も振込可能」と明記されているか
• 振込先の口座が24時間着金対応（モアタイムシステム）か

週末に急な出費が発生した場合でも、こうした業者を知っておけば、慌てずに対応できます。

オンラインファクタリングのデメリット

便利な点の多いオンラインファクタリングですが、もちろんメリットばかりではありません。利用を検討する際には、以下のようなデメリットについても理解しておくべきです。

これらを事前に知っておくことで、「こんなはずじゃなかった」というミスマッチを防ぐことができるでしょう。それぞれ順に解説します。

業者側とのコミュニケーションが取りづらい

オンラインファクタリングは、基本的にメールやチャット、システム上のメッセージ機能でやり取りが完結します。そのため、担当者の顔が見えず、細かいニュアンスを伝えたり、じっくり相談したりするのが難しいと感じる場面があるかもしれません。

対面であれば、「今月は少し厳しいけれど、来月にはこれだけの入金予定がある」といった事業の将来性や、経営者の人柄をアピールして審査を有利に進める交渉もしやすいでしょう。

しかし、AI審査やスコアリングシステムが主体のオンライン型では、提出された数字やデータだけが判断基準。情状酌量の余地が少ないともいえます。

もし、初めての利用で不安が大きく、担当者と綿密にやり取りしながら進めたい場合は、電話サポートが充実している業者を選ぶか、あえて対面型の業者を検討するのも一つのやり方です。

3社間ファクタリングはオンライン完結が難しい

手数料を抑えられがちな「3社間ファクタリング」を希望する場合、オンラインだけで完結させるのはハードルが高くなります。民法第467条にもとづき、売掛先（取引先）への通知と承諾が必要だからです。

承諾を得るプロセスにおいて、多くの場合、実印を押した承諾書や内容証明郵便などのやり取りが発生します。取引先の担当者によっては、Web上での電子契約に馴染みがなく、紙の書類でのやり取りを求められることも少なくありません。

そのため、自分とファクタリング業者の間はオンラインで済んだとしても、取引先との間にアナログな手続きが挟まり、結果として時間と手間がかかるおそれがあるのです。

オンラインの利便性と「3社間」の手数料の安さを両立させるのは、難しいのが現状。オンラインのメリットを最大限に活かすなら、2社間ファクタリングがおすすめです。最近では、2社間でも手数料が低く抑えられているサービスも出てきています。

オンラインファクタリングがおすすめの方

オンラインファクタリングのメリット・デメリットについて解説してきました。それらを踏まえて整理すると、以下のような方にはオンラインファクタリングがおすすめとなります。

もし当てはまるなら、オンラインファクタリングはビジネスの強い味方になってくれるはずです。それぞれ見ていきましょう。

少ない手間でファクタリングを利用したい

「とにかく面倒な手続きはしたくない」「本業が忙しくて事務作業に時間を割けない」という方には、オンラインファクタリングがぴったりです。

ファクタリングを利用したいけれど、大量の書類を用意したり、わざわざ店舗まで足を運んだりするのは億劫だと感じる方は多いでしょう。オンライン完結型のサービスなら、休憩時間や移動中の隙間時間を使ってすぐに申し込みが完了します。

具体的には、以下のような方が考えられるでしょう。

• 一人親方やフリーランスで、事務員がいない方
• 現場に出ている時間が長く、パソコンに向かう時間が少ない方
• 複雑な契約手続きにストレスを感じる方

こうした方々は、業務効率を落とさずに資金調達ができるオンライン型を積極的に活用すべきです。

地方在住で近くに信頼できる業者が少ない

北海道から沖縄まで、全国どこにいても利用できるオンラインファクタリングは、地方でビジネスを展開する方にとって大きな救いです。

ファクタリング業者の多くは、東京や大阪、福岡などの大都市圏に集中しています。そのため、地方在住の方が対面型の業者を利用しようとすると、出張費をかけて都市部まで行くか、あるいは業者の出張費を負担して来てもらう必要がありました。

一方、オンラインファクタリングであれば、地理的なハンデはありません。

地方の事業者にとって、全国対応のオンラインサービスは、選択肢を広げてくれる「便利ツール」だといえるでしょう。

キャッシュフローの安定化が必要な事業者

事業の運転資金が一時的に不足しがちな方や、入金サイト（支払いまでの期間）が長くて資金繰りに苦労している方にも、オンラインファクタリングはおすすめです。

銀行融資は審査に数週間から数ヶ月かかることがあり、緊急の資金需要には間に合わない場合も少なくありません。しかしオンラインファクタリングであれば、多くの業者において少ない必要書類で最短即日の現金化が可能です。

「月末の支払いが足りない」「急な機材トラブルで修繕費が必要」といった突発的なピンチを、スピーディーに解決してくれます。

• つなぎ資金として短期的に利用したい
• 黒字倒産を防ぎたい

など、経営の安定を図るための「転ばぬ先の杖」として、オンラインで手軽に利用できるファクタリングサービスを選択肢に入れておきましょう。