審査が甘いファクタリング業者8選【2026年1月】

資金繰りや資金調達に困っている個人事業主・フリーランスは多いのではないでしょうか。

銀行に融資をお願いしても「審査が厳しい」「ほかに借入金がある」「十分な売り上げがない」などで、なかなか資金調達できないことがあります。このような状況でも、比較的簡単でスピーディに解決できるファクタリングサービスがあります。

ファクタリングとは、請求書を買い取り、数ヶ月先の入金を前払いするサービスです。「WEB完結」「即日入金」「少ない必要書類」が特徴で、おもな審査の基準を売掛先の信用性としているため、早期現金化が可能です。

この記事では、早期に資金が必要な個人事業主・フリーランス向けに、厳選したファクタリング業者8社を紹介します。審査が甘い業者の特徴や審査通過するコツ、ファクタリングの注意点も解説しています。

開業間もない方や借り入れがある方も利用できますので、ぜひ最後まで読んで、資金繰りや資金調達の一つの方法としてご活用ください。

審査が甘いファクタリング業者比較表

会社名	審査通過率	手数料	入金速度
QuQuMo	最大98%	1%〜	最短2時間
ペイトナー	97%以上	10%	最短即日
ビートレーディング	非公開	4～12％	最短2時間
ラボル	98%以上	一律10%	最短60分
PAYTODAY	非公開	1〜9.5%	最短30分
日本中小企業金融サポート機構	非公開	1.5～10％	最短即日
アクセルファクター	93%以上	2〜20%	最短即日
株式会社No.1	90%以上	1〜15%	最短30分

審査が甘いと言われている業者をまとめてみました。

審査通過率や手数料も参考にして選ぶ際にお役立てください。

ファクタリングで審査が甘い業者8選！審査通過率を比較

ファクタリング審査で、審査通過率90%以上を誇る「審査が甘い」業者8社を厳選して紹介します。

審査通過率は、「申し込み合格率（申し込みに対してどれだけ審査に合格したか）」を表す、資金繰りや資金調達に困っている個人事業主・フリーランスにとって重要な指標。特に緊急を要する現金化では、最も重要視すべき基準です。

ここでは、審査通過率を中心に、申し込みに必要な書類、申込方法、手数料など、各業者の特徴や強みをまとめ、ファクタリングサービスを検討している個人事業主・フリーランス向けに有益な情報を提供します。

公式サイトを中心に、比較検討しやすくまとめていますので、ファクタリング業者選びの参考にしてください。あなたに最適な1社が見つけられます。

それぞれ順に解説します。

QuQuMo

入金速度	最短2時間
審査通過率	最大98%
手数料	1%〜
利用可能額	最高1億円
必要書類	・請求書 ・入金口座の通帳

QuQuMo（ククモ）は、審査通過率が最大98%のファクタリングサービスで、業界内でも柔軟な審査基準が特徴です。事業の財務状況よりも売掛先の信用力を重視して審査するため、個人事業主・フリーランスでも資金調達しやすい点が強みです。

申し込みに必要なのは「請求書」と「直近3ヶ月分の入出金明細」だけ。オンライン完結で、申し込みから入金まで最短2時間で資金化できます。面談もないため、急に資金調達が必要なケースで使いやすいサービスです。

手数料は売掛金の1%からで、売掛金の額によって変動します。取引先に通知されない２社間ファクタリング方式を採用しており、万一取引先が倒産した場合でも資金を返還しなくてよく、債権譲渡登記を設定する必要がないことは、コスト面での安心材料といえます。

また、運営会社「株式会社アクティブサポート」は、一般社団法人オンライン型ファクタリング協会「OFA」の認定事業者で、法令順守と経営の透明性を重視しています。

注意点として、手数料は一律ではないため、申込する前に、売掛金の額に応じた手数料を確認しておくと安心です。

QuQuMoの公式サイト

ペイトナー

入金速度	最短即日
審査通過率	97%以上
手数料	10%
利用可能額	1〜300万円（初回は30万円まで）
必要書類	・請求書 ・顔写真付き身分証明証 ・直近3ヶ月の入出金明細

ペイトナーは、審査通過率97%以上の個人事業主向け報酬先払いサービスです。個人事業主・フリーランスに特化しており、資金繰りに困ったときの強い味方です。

利用する際には、「請求書」と「直近3ヶ月分の入出金明細」だけを準備すればよく、申請5分・スマホ完結で、審査が通れば、即日入金も可能です。緊急に資金が必要なケースでも対応できる、心強いサービスです。

サービス利用料金は一律10%とわかりやすく、売掛金1万円から利用でき、他社で断られれた場合や取引先が個人の場合など、幅広い業種・職種で活用できます。2社間ファクタリングで取引先に知られることなく現金化できる点も魅力です。償還請求権はなく、債権譲渡登記の設定も不要、OFAの認定事業者である点で安心して利用できます。

ペイトナーは、売掛金の額が高額になりがちな個人事業主・フリーランスに向いています。一般的には売掛金の額が高いほど手数料率は高くなるため、ほかの業者と比較して、コスト面を確認しましょう。

ペイトナーの公式サイト

ビートレーディング

入金速度	最短2時間
審査通過率	–
手数料	2社間ファクタリング：4～12％ 3社間ファクタリング：2～9％
利用可能額	下限上限なし 実績：1万円～7億円
必要書類	・売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など） ・口座の入出金明細（直近2か月分）

最大買取率98%のビートレーディングは、売掛金に対する買い取り額が優れているファクタリングサービスです。高い買取率は、できるだけコストを抑えて、早めに現金化したい個人事業主・フリーランスに向いています。

審査通過率は非公開ですが、「請求書」と「直近2ヶ月分の入出金明細」で申し込めます。売掛金の額が300万円未満であれば、入金まで最短50分で、その日に資金調達が可能。300万円以上では、専任担当が対応し、着金まで最短2時間と早期に現金化できる点が特徴です。

手数料は「2社間ファクタリング」が4～12％、「3社間ファクタリング」が2～9％です。取引先も契約に関わることで、コストを抑えた3社間ファクタリングを利用することもできます。状況に合わせて柔軟に選べる点は魅力です。

一般的に、売掛金の額が高額になるほど手数料率は上がり、差し引かれる金額は増えます。最大買取率98%のビートレーディングであれば、より多くの現金を手元に残せる可能性があります。申し込み前に、手数料を確認しておくと安心です。

ビートレーディングの公式サイト

ラボル

入金速度	最短60分
審査通過率	98%以上
手数料	一律10%
利用可能額	1万円〜
必要書類	・本人確認書類 ・請求書

ラボルは、審査通過率98%、 Google口コミ4.7（2025年11月12日時点）と評判も高い請求書買取サービスです。株式会社セレス（東証プライム上場企業）の子会社、OFAの認定事業者として、安心して利用できる体制づくりを構築しています。

申し込みに必要なのは、「請求書」と「エビデンス（取引先とのメールなど）」だけ。請求書のエビデンスがしっかりしていれば、審査に通る可能性は上がります。メールやSlackなどのチャット情報も、評価の対象になる点が特徴です。原則、面談は不要で、WEB完結、審査後、最短30分で資金が振り込まれます。早期現金化で、コスト面でも精神面でも安心です。

手数料は、一律10%で1万円から利用でき、振込手数料などの費用はかかりません。また、所有しているクレジットカードで支払いを先延ばしできる「カード払いサービス」もあります。手数料は申請額の3～3.5%と低く、支払期限は最長60日後となりますので、支払いサイクルに余裕が生まれます。

ファクタリングサービスの注意点として、手数料が一律10%であるため、少額の売掛金の場合、手数料が割高になることです。申し込み前に、複数の業者を比較して、自分に合ったサービスを選びましょう。

ラボルの公式サイト

PAYTODAY

入金速度	最短30分
審査通過率	非公開
手数料	1〜9.5%
利用可能額	10万円〜上限なし
必要書類	・直近の決算書一式 ・6ヶ月以内の入出金明細 ・請求書 ・本人確認書類

PAYTODAYは、「即日・最安・オンライン完結」を強みにしているAIファクタリングサービスです。開業後すぐでも利用でき、柔軟に資金調達をしたい個人事業主・フリーランスに向いています。

必要書類は「請求書」と「直近6カ月以上の入出金明細」、「昨年度の決算書」と少し多め。ただし、面談は不要で、AI審査システムにより、審査結果を最短15分で受け取れます。

ファクタリング手数料は、業界最低水準の1〜9.5%で、高額な売掛金でも回収率は高くなるため安心して利用できます。また、最大90日後の請求書買取に対応していますので、ほかの業者では対応できない請求書でも、PAYTODAYなら利用できる点が強みです。

注意点として、少額から取り扱う業者が多いなか、PAYTODAYの調達可能額は最低10万円です。10万円未満の売掛金が多いと使いにくい一方、10万円以上の請求書を現金化したいケースでは重宝されます。

PayTodayの公式サイト

日本中小企業金融サポート機構

入金速度	最短即日
審査通過率	–
手数料	1.5～10％
利用可能額	下限・上限なし
必要書類	通帳のコピー（表紙付き、3か月分） 売掛金に関する資料（請求書・契約書など） 代表者の身分証明書（運転免許証・マイナンバーカードなど）

日本中小企業金融サポート機構は、非営利型の一般社団法人として、中立的で公平な企業としてファクタリングサービスを提供しています。M＆A、リースバックなど、中小企業を金融面でサポートしています。スピーディな審査・手続きと低手数料で、個人事業主・フリーランスでも利用しやすいサービスとなっています。

申し込みは「請求書・契約書など」と「直近3ヶ月分の入出金明細」などの必要書類を提出するだけで、面談はなく、最短30分で審査結果がわかります。審査結果を見て、契約すれば最短3時間で入金されます。

手数料は業界最低水準の1.5%からで、買取金額の下限上限はありません。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングから選べ、売掛先の承諾が得られるなら、手数料を抑えられる3社間方式も利用できます。

「手数料1.5%～」「買取額1万円（実績額）」という特徴から、10万円未満の売掛金の額が多い個人事業主・フリーランスに向いています。申し込み前に、手数料を確認し、比較・検討しましょう。

アクセルファクター

入金速度	最短即日
審査通過率	93%以上
手数料	2〜20%
利用可能額	30万円〜1億円
必要書類	・売掛債権が確認できる書類 ・入金が確認できる預金通帳 ・直近の確定申告書 ・代表者様の身分証明証

アクセルファクターは、93%以上の高い審査通過率を誇る、ファクタリングサービスです。 財務コンサルティングや税金・社会保険料の猶予支援など、ファクタリングだけでなく、総合的な中小企業の財務・経営支援が特徴です。

申し込みでは、「売掛債権が確認できる書類」「入金が確認できる預金通帳」「直近の確定申告書」が必要。審査後は、即日2時間を目安に振り込まれます。柔軟な対応を重視しているため、緊急的に資金が必要な個人事業主・フリーランスの味方です。

2社間方式と3社間方式の両タイプがあり、手数料は、2社間ファクタリングで1%〜12%、3社間ファクタリングで0.5%〜10.5%となっています。債権金額30万円から対応しており、原則として、債権金額が大きいほど手数料が下がる点が特徴です。

アクセルファクターは、ほかの業者とは違い、売掛金額が大きいほど手数料が下がりますので、取引額の大きい個人事業主・フリーランスで、資金繰りに苦慮しているケースで役立ちます。

アクセルファクターの公式サイト

株式会社No.1

手数料	1〜15%
入金速度	最短30分
審査通過率	90%以上
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	50万円～1億円（1億円以上は要問合せ）
必要書類	決算書（申告書）、請求書、通帳コピー
契約方法	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	原則不要

株式会社No.1は、90%以上と高い審査通過率で、「スピード対応」を強みとするファクタリングサービスです。資金繰りや資金調達に困っている個人事業主・フリーランスに向いています。

申し込みに必要な書類は、「入金通帳」や「決算書直近2期分」、「請求書・契約書」など。電話やメール、FAXで申し込み、簡単なヒアリングと担当者の最終確認が行われます。オンライン完結も可能で、最短30分のスピード審査で、すぐに現金化できます。

2社間契約と3社間契約を取り扱っており、手数料は1〜15%、50万円から利用できます。取引先の同意があれば、3社間ファクタリングを活用し、調達コストを抑えることも可能です。

株式会社No.1のサービスは、50万円以上の売掛金が対象ですので、売掛金額が大きい傾向にある個人事業主・フリーランスに向いているといえます。手数料を比較して、検討しましょう。

株式会社No.1の公式サイト

誰でも通る？審査が甘いファクタリング業者の特徴

審査が甘いファクタリング業者の特徴として、「最低利用可能額が低い」「個人事業主・フリーランスも対象」「必要書類が少なめ」の3点が挙げられます。

審査に通りやすいかどうかは、緊急時の資金調達で特に重要です。資金繰りが生活に直結しやすい個人事業主・フリーランスにとっては、業者の特徴を理解することで、自分に合った業者を選びやすくなります。

スムーズに業者選びができるよう、審査が甘いファクタリング業者の特徴をわかりやすくまとめます。

それぞれ順に解説します。

最低利用可能額が低い業者

最低利用可能額が低い業者は、審査が甘くなる傾向にあります。

万一取引先が倒産した場合、ファクタリング業者は現金を回収できないリスクを負っています。このリスクは、一般的に、売掛金の額が小さいほど、抑えられます。たとえば、売掛金50万円よりも1万円のほうが、万一倒産した場合のリスクは小さいため、審査の時間は短くて済みます。

このことから、最低利用可能額が低い業者ほど、少額の債権に限り、審査が甘いと感じることは多くなります。ただし、高額の売掛金を申し込む場合は審査が厳しくなる可能性がありますので、注意が必要です。この場合は、早めに申し込むようにしましょう。

個人事業主・フリーランスも対象のファクタリング業者

個人事業主・フリーランスを対象としているファクタリング業者の審査は、甘くなる傾向にあります。

一般的に、個人事業主・フリーランスの取引額は、法人よりも少なくなります。前章の最低利用可能額を低く設定している業者と同様に、売掛金の額が少なければ、業者のリスクは抑えられますので、審査を簡素化することができます。

また、ファクタリングの審査では、個人事業主・フリーランスの信用性ではなく、売掛先の信用性を重視している点も関係しています。

ただし、個人事業主・フリーランスであっても、大口取引の場合は審査期間が長くなる可能性がありますので、急いでいる場合は早めに比較・検討しましょう。

必要書類が少なめの業者

必要書類が少なめの業者は、審査が甘くなる傾向にあります。

この記事で紹介した業者のほとんどが、「請求書」と「直近数ヶ月間の入出金明細」の2点のみを必要書類としています。この2点の書類内容が基準を満たしているかどうかを判断しているため、審査に時間はかかりません。

一方、「2期分の決算書や確定申告書」を審査対象に加えると、決算書や確定申告書を分析する必要があり、その分、審査は厳しくなり、時間がかかる傾向にあります。

ただし、最近はAI審査の導入や審査の効率化により、審査期間の短期化が進んでいます。ファクタリングは「借入」ではないため、「審査が甘い」と感じるケースは多いでしょう。

ここで紹介した特徴を参考に、自分に合った業者を絞り込んでみてください。納得感のある業者選びが可能となります。

ファクタリングで審査落ち？審査通過できるコツを解説

ファクタリング審査を通過するコツとして、「支払いサイトを短くする」「3社間ファクタリングを利用する」という点が挙げられます。複数の請求書を保有している状況では、より審査に通りやすい請求を選択することで、現金化できる可能性が高まります。

ここでは、審査通過できるコツについて、わかりやすく解説します。「早めに契約を成立させたい」「審査落ちを避けたい」と考えている個人事業主・フリーランスにとって特に重要なポイントとなるでしょう。

それぞれ順に解説します。

支払いサイトは短い方が審査に有利

支払いサイトは短い方が審査に有利になります。

支払いサイトとは、取引の締め日から代金が支払われるまでの期間のことです。一般的には、30〜60日後の支払いに対応している業者が多く、90日後の請求書を買い取る業者は少なめです。

たとえば、30日後に10万円回収できる請求書と90日後に10万円回収できる請求書を比較した場合、期間の短い30日のほうが、問題が発生する可能性は下がるため、業者のリスクは低くなります。

このことから、90日後の請求書に対応している業者の方が利便性は高くなりますが、支払いサイトの短い方が、審査においては有利といえます。

売掛先の承諾を得られるなら3社間ファクタリングが有利

売掛先も契約できるなら、3社間ファクタリングのほうが有利になります。

ファクタリングには、2社間方式と3社間方式があります。3社間の場合、個人事業主・フリーランス、ファクタリング業者、売掛先（取引先）で契約を締結します。ファクタリング業者は売掛先の経営財務状況で判断しますので、業者はより正確に審査でき、リスクを軽減できます。

このことにより、審査では2社間方式より3社間方式のほうが有利となり、手数料は低めに設定される傾向にあります。売掛先の承諾を得られる場合は、3社間ファクタリングで検討してみるといいでしょう。

3社間ファクタリングは即日入金が難しいため要注意

3社間ファクタリングは、2社間と比べるとスピード感に欠ける点に注意しなければなりません。

前述したように、３社間方式は売掛先とも契約する必要があります。審査に必要な書類は増え、審査期間は長くなる傾向にあります。申し込みから審査結果が通知されるまで時間がかかるため、どうしても即日入金は難しくなります。

手数料負担を抑えるために、3社間ファクタリングを希望する場合は、余裕を持って申し込むようにしましょう。

審査なしを謳うファクタリング業者の利用は避けよう

ファクタリング審査は、申し込みから入金までの期間が短く、「甘い」と思うことは少なくありません。これは、ファクタリング審査では、対象が売掛先にあり、取引が成立している請求書を審査対象としているためです。

審査の甘さは、ファクタリングの特徴のひとつであり、決して、業者がリスクを軽視しているわけでありません。この点を勘違いすると、審査の甘さを重視し、審査なしのファクタリング業者に惹かれてしまいます

適正なファクタリング業者は、償還請求権なし・債権譲渡登記の設定不要として、利用者の負担を減らしています。審査がないファクタリング業者を利用すると、思わぬリスクを抱えてしまう可能性がありますので、極力、利用を避けることが賢明です。金融庁の「ファクタリングの利用に関する注意喚起」でも、裁判例や注意点をまとめていますので、一読しておくと安心です。

この記事で紹介した業者は、法令順守でファクタリングサービスを提供しています。手数料や審査通過率を重視しつつ、自分にとって信頼できる業者であるかを見極め、資金繰りや資金調達の課題を解決しましょう。